存货 / 仓单融资
什么是存货 / 仓单融资？
企业以自有库存或在第三方仓储中的货物作为质押物，向资金方申请流动资金贷款。把「躺在仓库里的货」变成「手上的钱」，特别适合大宗贸易、制造业等重资产行业。
主要产品形式
同一批货，可以用四种方式变成现金。选哪一种，取决于货物能不能动、货值怎么盯、以及银行认不认这张仓单。
静态质押融资
主流企业将一批货物整体质押给银行，质押期间不得动用，还清贷款后方可解押提货。适合季节性囤货、账期明确的场景——监管最严，流程也最简单。
- 一次质押、整批监管
- 还清后解押提货
动态质押（滚动质押）
灵活质押物可替换、可出库，只要库存价值始终不低于约定的最低限额即可。企业照常销售周转，资金利用率更高，是钢贸、有色、化工这类高周转行业的主流做法。
- 设最低限额，货可进可出
- 按日盯市、动态补货
电子仓单融资
标准化仓储企业开具的电子仓单作为权利凭证，企业凭仓单向银行融资。仓单可转让、可质押、可背书，一张单子对应一批货，流转与核验效率高。
- 仓单与实物一一对应
- 可转让、可质押、可背书
动产质押监管融资
物联网通过物联网设备（地磅、RFID、视频 AI、温湿度传感器）对质押货物实时监管，银行可远程掌握货权状态与库存变动，风控更精准。
- 7×24 远程监管
- 异常自动预警、可追溯
标准业务流程
六步走完一笔存货融资。真正决定能不能放款的是第 2 步和第 3 步：货值算不算得准，仓单开不开得出来。
货物入库
企业将货物存入自有或第三方监管仓库。
货值评估
第三方评估机构核定货物市场价值与质押率。
签发仓单
仓储方开具电子仓单，明确货权归属与数量。
质押登记
在动产融资统一登记系统完成质押登记。
放款
银行按质押率放款，通常 50%~70%。
监管 / 解押
全程物联网监管，还款后自动或手动解押。
静态、动态、仓单：三种模式怎么运转
同样是拿货换钱，三种结构的差别在「货能不能动」和「银行凭什么控货」。下面三张图是三条最常见的链路。
静态质押：整批封存，还清才放
货物一次性质押、原地封存，质押期间不得动用。银行按货值打折放款，企业还清后解押提货——结构最简单，适合季节性囤货与账期明确的业务。
静态质押：货物整体封存，监管方对整批货负责；企业追加保证金后方可分批提货，全部还清后解押。手机上可左右滑动查看完整图表
动态质押：设最低限额，货可进可出
只约定库存价值下限，限额之上的货物可自由进出、正常销售。系统按日盯市，低于警戒线自动触发补货或追加保证金——周转快的行业用这一种。
动态质押：设置最低限额，限额之上的货物可自由进出；货值跌破警戒线时追加保证金或补货。手机上可左右滑动查看完整图表
仓单质押：一张单子对应一批货
仓储方出具电子仓单作为权利凭证，企业凭单融资，银行凭单控货。仓单可转让、可质押、可背书，还贷后释放仓单、通知放货，权属链路清清楚楚。
仓单质押：金融机构、融资企业与第三方物流签三方协议，凭单放款、凭单放货，还贷后释放仓单。手机上可左右滑动查看完整图表
存货类融资，平台要顶住六件事
仓单要数字化、货物要看得见、货值要算得准、跌价要预警、质押要能全生命周期管理、多方还要能协同——这六件事做扎实，银行才敢放款。
六项能力全部在平台内闭环：仓单在线上开立变更、货物通过物联网接入、货值按行情动态测算，跌价自动预警并驱动补差。手机上可左右滑动查看完整图表
典型应用场景
货值稳定、易储存、易变现的品类，最适合做存货融资。下面六类是最常见的落地切口。
钢材库存质押
钢贸商将库存钢材质押给银行，配合物联监管系统实时监控，随销售动态补货解押。
原油 / 化工品仓单
石化企业将储罐中的原油、沥青等开具电子仓单，向银行质押融资，搭配价格盯市管理跌价风险。
粮食 / 棉花质押
粮棉油收储企业在粮库中将大宗农产品质押融资，解决收购季集中资金支出压力。
冻品仓单融资
冷链仓储企业开具冻品电子仓单，进口商凭仓单向银行融资，缓解进口垫资压力。
铜 / 铝等金属质押
有色金属贸易商在交割仓库中将金属质押，配合每日价格盯市，质押率动态调整。
原材料库存融资
制造企业将大宗原材料（橡胶、塑料、纸浆等）质押，盘活库存占用的资金。
平台怎么支撑存货融资？
产品模式可以配、监管设备可以接、外部系统可以对接——这是朗尊供应链金融平台在存货这一层的具体能力。
朗尊供应链金融平台 · 存货 / 仓单融资能力
LegendShop SCF · Inventory & Warehouse Receipt
- 对接 WMS 仓储管理系统，实时获取库存数据，自动生成电子仓单
- 集成物联网设备（地磅 / RFID / 视频 AI / 传感器），实现 7×24 货物远程监管
- 支持静态质押、动态质押、电子仓单多种模式灵活配置
- 对接动产融资统一登记系统，自动完成质押登记与注销
- 价格盯市引擎：对接大宗商品行情数据，质押率动态预警与补货提醒
- 与银行 API 直连，实现仓单质押放款、解押、置换全流程线上化
让躺在仓库里的货，变成手上的钱
存货融资跑通的关键是三件事：货权看得清、货值算得准、处置接得上。朗尊软件把静态质押、动态质押、电子仓单与动产质押监管做成可配置的产品，帮集团企业搭自己的供应链金融平台，把库存从「占资金」变成「补资金」。
了解供应链金融平台 →
存货 / 仓单融资是企业以自有库存或第三方仓储中的货物作质押物向资金方融资：静态质押整批封存、动态质押设最低限额允许货物流转、电子仓单以权利凭证融资、动产质押监管用物联网设备远程看货，常见质押率 50%~70%。
用户可能关心的问题
- 存货 / 仓单融资是什么？
- 存货质押和仓单质押有什么区别？
- 静态质押和动态质押怎么选？
- 存货融资的质押率是多少？
- 银行如何监管质押的货物？
关键信息
- 产品形式
- 静态质押、动态质押（滚动质押）、电子仓单融资、动产质押监管融资
- 质押率
- 通常在 50%~70%，按品类价格波动性、流动性与监管条件核定
- 监管方式
- 第三方仓储监管 + 物联网设备（地磅/RFID/视频 AI/温湿度传感器）7×24 远程监控
- 关键环节
- 货值评估、仓单签发与登记、动产融资统一登记系统质押登记、按日盯市
- 技术底座
- WMS 对接、电子仓单、价格盯市引擎、银行 API 直连
实施步骤
- 货物入库：企业将货物存入自有或第三方监管仓库
- 货值评估：第三方评估机构核定货物市场价值与质押率
- 签发仓单：仓储方开具电子仓单，明确货权归属与数量
- 质押登记：在动产融资统一登记系统完成质押登记
- 放款：银行按质押率放款，通常 50%~70%
- 监管/解押：全程物联网监管，还款后自动或手动解押
常见问题
存货质押和仓单质押有什么区别？
存货质押监管的是「货」，以实际库存作为质押物，依赖现场或物联网监管；仓单质押控的是「单」，以仓储方开具的仓单作为权利凭证，仓单可转让、可质押、可背书，处置和流转更灵活。
哪些货物可以做存货 / 仓单融资？
价值稳定、易储存、易变现、可标准化计量的大宗商品最适合：钢材、铜铝等有色金属、原油与化工品、粮食棉花等农产品、冷链冻品，以及橡胶、塑料、纸浆等工业原材料。
质押率一般是多少？
通常在货值的 50%~70% 之间，按品类价格波动性、流动性、仓储与监管条件核定。平台按日盯市，行情下跌导致质押率击穿下限时，自动触发补货或追加保证金。
质押期间还能提货、补货吗？
动态质押可以：约定最低库存限额，限额之上的货物可自由进出、正常销售，按日盯市自动核算；静态质押则整批封存，需追加保证金或还款后才能提货解押。
银行怎么远程控制货权？
通过物联网设备（地磅、RFID、视频 AI、温湿度传感器）实时采集库存与库位数据，仓单与实物一一对应，出入库需平台审批；货值异常、货物移动等风险事件自动预警，并联动补货与处置流程。